什么是外汇宝、两得宝、外汇期权宝、满金宝，并就投资者而言四者间区别如何？

1. 什么是外汇宝、两得宝、外汇期权宝、满金宝，并就投资者而言四者间区别如何？

这个就是一个网上支付方式，不用区别，你投资那个就用哪个支付盈亏。就像淘宝网上的支付宝一样，不过这种没有具体公司提供的担保的交易最好谨慎投资，选择有实际公司服务的投资是比较安全的。

2. 外汇期权

有外汇风险，因为三个月后付款时欧元有可能升值。
购买三个月期的期权：
如果三个月后欧元贬值，放弃期权，购买现汇支付货款，损失期权费5万美元。
如果三个月后欧元不变或者升值小于1.1795，放弃期权，购买现汇支付货款，损失期权费5万美元。
如果三个月后欧元升值超过1.1795，执行期权，支付货款1.1795×1000=1175.5万美元，支出期权费5万美元。
如果三个月后欧元升值等于1.1795，执行和不执行一样。支付货款1.1795×1000=1175.5万美元，支出期权费5万美元。

3. 艺术品投资基金都有哪些？

第一次形考测试
一、判断题
（√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。  
（√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。  
（√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。  
（√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。  
（×）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。  
（×）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。  
（×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。  
（√）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。。  
（×）9.对未来生活预期属于判断性信息。  
（√）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。  
（√）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。   
（×）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。  
（√）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。  
（√）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。  
二、单选题:14道,每道3分,总分42 
1.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。  
A、低于   B、超过  C、等于  D、没有关系 
2.( A )是个人理财最基础的理论。  
A、生命周期理论  B、资产组合理论  C、资本资产定价理论  D、期权定价理论
3.（A）最早提出了贴现现金流量的概念。  
A、威廉姆斯  B、夏普  C、马科维茨  D、莫迪利亚尼 
4.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C）
A、年轻时多消费，年老时少消费          B、年轻时少消费，年老时多消费
C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳  D、每个人的爱好不同，没有统一的模式
5.（B）属于客户财务信息。  
A、投资偏好  B、收支状况  C、风险承受能力  D、年龄 
6.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B ）。
A、完美主义者  B、创造主义者  C、欢欣主义者  D、挑战主义者 
7.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。
A、事实性  B、判断性  C、推论性  D、财务信息 
8.个人理财的理论基础来自于（B）。  
A、经济学  B、现代理财学  C、金融市场学  D、投资学 
9.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D）。  
A、货币储蓄  B、银行转帐  C、银行咨询  D、服务 
10.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为（B）美元。  
A、750  B、1500  C、2500  D、3000 
11.商谈中的大忌不包括（B）。   
A、打断别人的话  B、向对方表明诚意  C、抓住对方过失攻击对方  D、说法太多  
12.个人资产负债表中的资产价值是按（B）计算的。  
A、购置价  B、当前市场价格  C、平均购置价  D、视情况而定 
13.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标。  
A、状况  B、大小  C、预测  D、偏好 
14.以下属于开放式问题的是（B）。  
A、要不要在资产组合中加入XX股票？ 
B、行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？ 
C、能否告诉我您的年龄？  
D、打算到50岁再开始规划退休，这会不会太迟了？ 
三、多选题:10道,每道3分,总分30多选题:10道,每道3分,总分30 
1.以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的是（ CD ）。  
A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。 
B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。 
C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。 
D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。 
2.目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ABCD）。  
A、基金  B、人民币理财产品  C、外汇理财产品  D、卡类理财产品 
3.一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括(ABCD).  
A、减持固定收益类产品. 
B、买入对周期波动敏感的行业的资产 
C、增加股票，房产等资产的配置. 
D、减少防御性低收益资产 
4.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列( CD )属于流动负债。  
A、汽车贷款  B、教育贷款  C、信用卡贷款  D、消费贷款 
5.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是（ABC）。   
A、按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券  
B、按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 
C、按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 
D、按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款 
6.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ABCD）。  
A、固定收益率  B、最低收益率  C、预期最高收益率  D、浮动收益率  
7.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（BCD）。  
A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的 
B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金 
C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 
D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性 
8.在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（ABD）。  
A、客户的个性特征，家庭情况 
B、客户目前遇到的相关问题和特殊需求  
C、收集与理财产品相关的资料  
D、掌握与客户兴趣相关的知识  
9.面对不同客户时，下列应对技巧中恰当的是（BCD）。  
A、对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说 
B、对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语
C、对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导 
D、对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视 
10.对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：（ABC）。  
A、社会环境  B、经济环境  C、金融环境  D、技术环境  

第二次形考测试
一、判断题:10道,每道3分,总分30 
（√）1.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。  
（×）2.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。  
（×）3.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。  
（×）4.与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性 .  
（√）5.证券投资基金是一种间接的证券投资方式。  
（√）6.封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。  
（×）7.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。  
（×）8.管理人对基金运营收益承担投资风险   
（√）9.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金 。  
（×）10.保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。  
二、单选题:10道,每道3分,总分30 
1.个人保险理财的最大特点，是将保险的（C）功能和资金增值的功能有机结合起来。  
A、社会管理  B、资金融通  C、基本保障  D、风险管理 
2.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（A）。  
A、实际风险承受能力  B、风险偏好  C、风险分散  D、风险认知 
3.下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（A）。  
A、银行存款、国债、公司债券、股票 
B、股票、公司债券、国债、银行存款 
C、国债、银行存款、股票、公司债券  
D、国债、银行存款、公司债券、股票 
4.在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（B）承担。  
A、保险人  B、被保险人  C、保险公司  D、投保人 
5.年金保险是一种（B ）保险产品。  
A、创新型人寿保险  B、传统型人寿保险  C、创新型非寿险  D、创新投资型保险 
6.从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（D ）。  
A、政策风险  B、利率风险  C、市场风险  D、违约风险 
7.（B）是个人证券理财的根本作用。  
A、规避风险  B、获取收益  C、流动性  D、便利性 
8.保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立。因此我们说保险合同是一种（B）合同。  
A、附和性  B、条件性  C、补偿性   D、射幸性 
9.对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（D）。  
A、10%以上   B、10%  C、5%—10%   D、5% 
10.  依据基金法律形式， 我国目前设立的基金为 （A） 基金。  
A契约性  B、公司型  C、封闭式   D、开放式 
三、多选题:10道,每道4分,总分40多选题:10道,每道4分,总分40 
1.债券投资的风险因素有：（ABCD）。  
A、利率风险  B、通货膨胀风险  C、违约风险  D、提前偿付风险 
2.下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是：  
A、保费中的投资保费进入储蓄账户 
B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 （ABD）
C、投资保费的投资收益归客户所有 
D、保单持有人无法获得分红 
3.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是（ACD）。  
A、财产保险  B、终身寿险  C、基金 D、股票  
4.下列属于人身保险的是（ABC）。  
A、人寿保险   B、意外伤害保险  C、健康保险  D、责任保险 
5.下列属于保险理财产品风险的是( AC)。  
A、经营管理风险  B、违约风险  C、政策风险  D、利率风险 
6.以下属于债券和股票共有的特点说法错误的是（AD ）。  
A、收益率不会影响  B、都属于有价证券  C、都是筹资手段  D、都有规定的偿还期限 
7.下列( ABC )能作为债券发行主体。  
A、中央政府  B、企业组织  C、金融机构  D、社会团体 
8.下列（ACD）不属于国债投资的特征。  
A、收益率高  B、安全性高  C、免税待遇  D、流动性强  
9.在购买保险理财产品时，要坚持的原则包括（AB)。  
A、转移风险  B、量力而行  C、本金安全  D、高额收益 
10.（BDE）属于开放式基金特点。  
A、基金规模不可变化  B、基金价格以基金净资产价值为计算依据 
C、通常在交易所交易基金单位     D、可以赎回    E、不限定存续期 
第三次形考测试
一、判断题:8道,每道4分,总分32 
（√）1.商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。  
（×）2.在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。   
（×）3.美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。  
（√）4.我国汇率的标价不使用间接标价法。  
（×）5.期权费是指期权的执行价格。   
（√）6.个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。  
（×）7.信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。  
（√）8.只要具备权利能力，即可成为受益人。  
二、单选题:8道,每道4分,总分32 
1.个人外汇结构性存款的一个典型特征是（B）有权提前终止存款。  
A、存款人  B、银行  C、代理人 D、第三方 
2.下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是： (D) 
A、可以投资于房地产抵押贷款  
B、收入来源包括房地产自身的增值收入  
C、收入来源包括房地产的租金收入  
D、一般有政府财政保障  
3.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( B )。  
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。 
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。 
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。 
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 
4.资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（B）的资金交给银行专业理财规划。  
A、20%  B、30%  C、40%  D、50% 
5.两得宝是投资者（A ）期权。  
A、卖出  B、买入  C、选择  D、组合 
6.下列关于信托的说法，不正确的是：(C)
A、信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置  
B、委托人是信托财产的合法所有者  
C、信托财产的受益人只能是委托人本人  
D、信托目的要有可能达到或实现  
7.我国个人实盘外汇买卖是（ C ）的买卖。  
A、人民币与外币之间  B、人民币  C、外币与外币之间  D、外币 
8.在外汇理财产品中，（A）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。  
A、结构类投资工具  B、浮动收益类产品  C、实盘外汇买卖  D、期权类产品 
三、多选题:6道,每道6分,总分36多选题:6道,每道6分,总分36 
1.（AC）可以担任信托受托人。  
A、专业信托投资公司   
B、限制行为能力自然人  
C、具有完全民事行为能力自然人 
D、仅具有权利能力的自然人 
E任何人 
2.关于信托的表述中正确的是（CD）。  
A、受托人可以是同一信托的惟一受益人 
B、委托人不可成为受益人 
C、凡是具有签订合同能力的人均可成为受托人 
D、受托人负有对信托财产进行分别管理的义务 
E、委托人负有放弃财产权的义务 
3.外汇市场产生的原因包括（ACD）。  
A投机  B、央行干预   C、贸易和投资  D、对冲 
4.从长期来看，影响汇率走向的因素中包括（BCD ）。  
A、官方干预  B、国际收支   C、通货膨胀率   D、利率 
5.（ ABC ）属于信托基本要素。  
A、信托行为  B、信托关系人  C、信托目的  D、信托收益率  E、信托期限 
6.以下有关外汇期权交易的说法正确的是（ABC ）。  
A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。 
B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。 
C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。 
D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。 
第四次形考测试
一、判断题:13道,每道3分,总分39 
（√）1.一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低.  
（×）2.各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。   
（×）3.采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。  
（×）4.某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。  
（×）5.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。  
（√）6.投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。  
（×）7.在我国，企业年金缴费由企业来负担。  
（×）8.根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。  
（×）9.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。  
（√）10.面积大小是影响房价最重要的因素。  
（√）11.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。  
（√）12.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。  
（×）13.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。  
二、单选题:13道,每道3分,总分39 
1.教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以（D）方式计息。  
A、零存整取  B、存本取息  C、整存领取  D、整存整取 
2.根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（ B ），教育经费要占年度财政支出（       ）。  
A、4%，10%  B、4%，15%   C、5%，12%  D、5%，20% 
3.目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和（A ）。  
A、等额本金还款法  B、等比还款法  C、比例还款法  D、等额利息还款法 
4.自（ B）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。  
A、1990年  B、1991年  C、1992年  D、1993年 
5.一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为： A
A、1321.66万元   B、536.36万员  C、248.94万元  D、1072.72万元 
6.为调控房地产市场投资过热的情况，（B）不属于中国人民银行的调控措施。  
A、大量发行央行票据  B、降低房贷基准利率  C、提高存款准备金率  D、提高贷款首付比例 
7.一般来说，处于（D）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。  
A、少年成长期  B、青年成长期  C、中年稳健期  D、退休养老期  
8.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（ C）保险形式。  
A、基本  B、辅助   C、补充   D、主要 
9.由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管理角度看这类风险为（B ）风险。  
A、系统风险  B、非系统风险  C、不可分散风险  D、财务风险 
10.教育财政独立是（ D ）教育财政的特点。  
A、中国   B、英国  C、日本  D、美国 
11.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（ C ）影响的宏观因素。   
A、一般性  B、特定性  C、决定性  D、普遍性 
12.按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为（D）。  
A、28.50%  B、38.50%  C、48.50%  D、58.50% 
13.为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是（ B ）。  
A、现金规划  B、退休养老规划  C、投资规划    D、风险管理和保险规划 
三、多选题:11道,每道2分,总分22多选题:11道,每道2分,总分22 
1.关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，不正确的是（ACD ）。  
A、按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降 
B、按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降  
C、按照等额本息还款法，月供金额逐期下降  
D、按照等额本金还款法，月供金额每期相等 
2.下列金融服务中，（BCD）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力  
A、房屋保险  B、个人住房按揭贷款  C、公积金贷款  D、个人住房装修贷款 
3.房地产投资的优点包括( ABD ）。  
A、具有分散投资的效应  B、能抵御通胀  C、个性差异小，易操作  D、可运用财务杠杆 
4.房地产的投资方式包括：ABCD
A、房地产购买  B、房地产租赁  C、房地产信托  D、申请房地产抵押贷款 
5.企业年金计划可以给企业带来一些好处，这些好处表现在可以（ABCD）。  
A、吸引人才  B、为基本养老保险提供辅助性作用  C、树立企业的良好形象  D、为企业带来税收优惠 
6.下列关于退休规划说法不正确的是（BCD）。  
A、计划开始不宜太迟 
B、划期应当在五年左右 
C、资应当极其保守  
D、对投资和风险应当相当乐观 
7.下列关于养老保险特点的说法正确的是（ AC）。  
A、养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的 
B、养老保险费用完全由单位和个人共同承担 
C、养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源 
D、养老保险是社会保险最重要的险种之一，本质上也是一种商业保险
8.子女教育投资与购房投资的不同在于（ BC ）。  
A金额大  B、没有时间弹性  C、费用无法准确预测  D、受通货膨胀因素的影响 
9.下列关于教育投资策划的说法正确的是（ ABCD）。  
A、教育费用无法事先确切预测 
B、教育投资策划方案要注意根据实际情况调整 
C、教育投资策划要注意与子女沟通 
D、在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品 
10.在确定子女教育目标时应该考虑的因素有（ABCD）。  
A、学校的特点  B、学费的高低  C、子女的兴趣爱好  D、子女的学习能力 
第五次形考测试
一、判断题:10道,每道3分,总分30 
（×）1.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业特点。 
（×）2.对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。  
（×）3.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。  
（×）4.收藏品的发行量越大，存世量也越大。  
（×）5.根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。  
（√）6.外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。  
（√）7.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。   
（×）8.银行理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的权益和风险由银行和客户共同承担.  
（√）9.个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。  
（√）10.收藏品通常是升值性资产  
一、单选题:10道,每道3分,总分30
 1.艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（B ）多年的历史。  
A、200  B、250  C、300  D、350 
2.我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁首先从（ A ）开始。  
A、书画  B、陶瓷  C、古典家具    D、古钱币 
3.我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（ B）。  
A、5%~50%  B、5%~45%  C、5%~40%  D、5%~35% 
4.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标  II、综合理财计划的策略整合  III、客户关系的建立  IV、分析客户现行财务状况  V、提出理财计划  VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为____D_____。  
A、I，III，VI，V，IV，II  
B、III，I，IV，V，VI，II 
C、III，V，II，I，VI，IV   
D、III，I，IV，II，V，VI 
5.( C )是理财规划师较为适当的做法。  
A、对自身执业经历作修饰美化  
B、跟随客户的思路进行会谈 
C、不就投资规划做出收益保证 
D、采用诱导提问的方式进行问询 
6.（ A ）历来是艺术品市场的中坚力量。  
A、企业投资者  B、国有企业  C、政府所属有关机构  D、私人收藏家 
7.公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照___A__项目征收个人所得税。 
 A、工资所得 后略
8.个人理财业务是建立在（B）基础之上的银行业务。   
A、法定代理关系  B、委托代理关系  C、存款业务关系  D、贷款业务关系 
9.按照我国税率的基本规定，劳务报酬所得适用的比例税率为（ D）。  
A、5%  B、10%  C、15%  D、20% 
10.根据我国有关规定，下列征收个人所得税的是（ C ）。  
A、国债利息    B、保险赔款   C、中国铁路建设债券  D、教育储蓄存款利息 
三、多选题:10道,每道4分,总分40多选题:10道,每道4分,总分40
 1.我国个人所得税采用的税率形式有（AD）。  
A比例税率 
B、全额累进税率   
C、超率累进税率   
D、超额累进税率  
E、定额税率 
2.世界公认的效益最好的三大投资项目包括( ACD )。  
A、金融证券投资  B、房地产投资  C、保险理财产品投资  D、艺术品投资 
3.以下属于艺术品投资特点的是（ AB).  
A、风险小  B、不受政治的影响  C、收益大  D、流通性好

4. 衍生金融工具包括哪些，非衍生金融工具包括哪些？

一、衍生金融工具
衍生金融工具的类型丰富多彩，从其交易方式来看，最基本。最常见的衍生金融工具主要包括的是远期、期货、期权和互换。1、远期合约
远期合约是关于在未来的某一时刻由一方交易者按照约定价格向另一方交易者买入挥着卖出某一标的的资产的合约。远期合约和即期合约是我区别在于即期合约所约定的交易会立即执行，而远期合约所约定的交易则会在约定的未来某一时刻发生。2、期货合约
期货合约本质上与远期合约类似，都是交易双方约定在未来某一个时间，按照事先约定的价格买卖某种资产的合约。与远期合约不同的是，期货合约不是咋场外市场交易，而是在交易所市场交易，期货合约是标准化的合约。3、期权合约
期权合约与与远期和期货有着本质的不同，期权合约交易双方买卖的直接对价是某种选择权，在约定的未来某个时间按照约定的价格购入某种资产或者出售某种资产的权利。分为看涨期权和看跌期权两种类型。4、互换协议
互换协议是交易双方约定在未来的一段时间内多次交换现金流的协议，在协议中，双方必须事先约定好现金流交换发生的时间以及现金流的计算方法，互换协议是在场外市场进行交易的衍生品。
二、非衍生金融工具
包括货币、债券、可转换债券等等。
1、货币
货币的本质一般被认为是一般等价物，货币就其本质而言，可分为债务货币与非债务货币两大类。是人们普遍接受的用于支付商品劳务和清偿债务的物品；可以充当交换媒介，价值、贮藏、价格标准和延期支付标准的物品。
2、债券
债券是一种有价证券。可以是由社会各类经济主体发行，投资者购买，并且在约定的时间内按照一定的利率将本金和利息偿还给投资人。债券一般有具体的时间期限，在约定的时间内按照一定的利率将本金和利息偿还给投资人。债券一般在在约定的时间内按照一定的利率将本金和利息偿还给投资人。
3、可转换债券
可转换债券 (Convertible Bond)是债券的一种，可以转换为债券发行公司的股票，通常具有较低的票面利率。本质上讲，可转换债券是在发行公司债券的基础上，附加了一份期权，允许购买人在规定的时间范围内将其购买的债券转换成指定公司的股票。

扩展资料：
一、衍生金融工具分类
金融衍生工具可以按照基础工具的种类、风险-收益特性以及自身交易方法的不同而有不同的分类。
1、根据产品形态分类，金融衍生工具可分为独立衍生工具和嵌入式衍生工具。
2、按照交易场所分类，金融衍生工具可分为交易所交易的衍生工具和OTC交易的衍生工具。
3、按照基础工具种类分类，金融衍生工具可以划分为股权类产品的衍生工具、货币衍生工具、利率衍生工具、信用衍生工具以及其他衍生工具。
4、按照金融衍生工具自身交易的方法及特点分类可分为金融远期合约、金融期货、金融期权、金融互换和结构化金融衍生工具。
二、在现实中通常使用两种方法对衍生工具进行分类。
1、按照产品类型，可以将金融衍生工具分为远期，期货，期权和掉期四大类型。
2、按照衍生工具的原生资产性质，可以将金融衍生工具分为股票类，利率类，汇率类和商品类。
参考资料：衍生金融工具-百度百科
非衍生金融工具-百度百科

5. 什么是期权？如何操作？

期权，是指一种合约，源于十八世纪后期的美国和欧洲市场，该合约赋予持有人在某一特定日期或该日之前的任何时间以固定价格购进或售出一种资产的权利。 期权定义的要点如下：
1、期权是一种权利。 期权合约至少涉及买家和出售人两方。持有人享有权力但不承担相应的义务。
2、期权的标的物。期权的标的物是指选择购买或出售的资产。它包括股票、政府债券、货币、股票指数、商品期货等。期权是这些标的物“衍生”的，因此称衍生金融工具。值得注意的是，期权出售人不一定拥有标的资产。期权是可以“卖空”的。期权购买人也不定真的想购买资产标的物。因此，期权到期时双方不一定进行标的物的实物交割，而只需按价差补足价款即可。
3、到期日。双方约定的期权到期的那一天称为“到期日”，如果该期权只能在到期日执行，则称为欧式期权；如果该期权可以在到期日或到期日之前的任何时间执行，则称为美式期权。
4、期权的执行。依据期权合约购进或售出标的资产的行为称为“执行”。在期权合约中约定的、期权持有人据以购进或售出标的资产的固定价格，称为“执行价格”。

扩展资料：
期权的风险
期权交易中，买卖双方的权利义务不同，使买卖双方面临着不同的风险状况。对于期权交易者来说，买方与卖方部位均面临着权利金不利变化的风险。这点与期货相同，即在权利金的范围内，如果买的低而卖的高，平仓就能获利。相反则亏损。与期货不同的是，期权多头的风险底线已经确定和支付，其风险控制在权利金范围内。
期权空头持仓的风险则存在与期货部位相同的不确定性。由于期权卖方收到的权利金能够为其提供相应的担保，从而在价格发生不利变动时，能够抵消期权卖方的部份损失。虽然期权买方的风险有限，但其亏损的比例却有可能是100%，有限的亏损加起来就变成了较大的亏损。
期权卖方可以收到权利金，一旦价格发生较大的不利变化或者波动率大幅升高，尽管期货的价格不可能跌至零，也不可能无限上涨，但从资金管理的角度来讲，对于许多交易者来说，此时的损失已相当于“无限”了。因此，在进行期权投资之前，投资者一定要全面客观地认识期权交易的风险。
参考资料来源：百度百科-期权

6. 期权是什么意思？简短说

期权，是指一种合约，源于十八世纪后期的美国和欧洲市场，该合约赋予持有人在某一特定日期或该日之前的任何时间以固定价格购进或售出一种资产的权利。
期权是指在未来一定时期可以买卖的权力，是买方向卖方支付一定数量的金额后拥有的在未来一段时间内，或未来某一特定日期以事先规定好的价格向卖方购买，或出售一定数量的特定标的物的权力，但不负有必须买进或卖出的义务。



扩展资料：
投资者卖出一份看涨或看跌期权，收取期权费，并希望期权的标的资产价格可以向他期望的方向变动。如果成功，期权的卖方就在没有任何资本投入的前提下获得了期权费。但投资者在这项交易中的最大收益只能是期权费，而最大的损失额却是无限的。
某金融机构出售了基于100,000股不付红利股票的欧式看涨期权，获利300,000元。假设在股票市场股票价格是49元，执行价格是50元，距到期时间还有20周。
若20周末到期时股票价格为60元，那么看涨期权将被执行，该金融机构不得不以当前的市场价格购买100,000股与该期权头寸对冲，其损失为股票价格超出执行价格部分的100,000倍。金融机构的期权成本为100,000×(60-50)=1,000,000元，这远远高出先前的期权费收入300,000元。
参考资料来源:百度百科—期权

7. 外汇期权和外汇远期的区别

外汇市场中的外汇远期、外汇期货、外汇期权和外汇掉期等金融工具，既有区别又有联系，各有优缺点。就对冲方式、交易成本和结算等一系列综合因素来看，外汇期权具有相对优势。外汇期权是期权的一种，即期权买方在向期权卖方支付相应期权费后获得一项权利，有权在约定的到期日按照双方事先约定的协定汇率和金额同期权卖方买卖约定的货币，同时权利的买方也有权不执行上述买卖合约。外汇远期是交易双方约定未来某个时间以约定的价格和方式交割某种金融资产的合约，交易的是非标准化合约，场外外汇远期是一对一的关系。而外汇期权是交易双方约定未来某个时间以约定的价格和方式交割一定标准数量金融资产的标准化合约，是场内衍生品工具，具备杠杆交易、双向交易和T+0等特点。外汇期权近年来成交量不断攀升，市场活跃度不断提高，它是原有的几种外汇保值方式的发展和补充，既为客户提供了外汇保值的方法，又为客户提供了从汇率变动中获利的机会，具有较大的灵活性。据芝商所提供的数据，2015年前三季度芝商所旗下外汇期权电子执行量达到97%的历史高位，同比增长7%。2015年3月，外汇期权日均交易量达20112份合约，刷新历史最高纪录。对比外汇期权、外汇远期和外汇期货，可以发现，外汇期权不仅与外汇远期和外汇期货同样具有避免汇率风险、固定成本的作用，而且克服了外汇远期与外汇期货交易的局限，因而颇得国际金融市场的青睐。对比外汇远期，外汇期权具有以下几个优势：一是外汇期权投资者如在期权到期前对持有期权进行平仓，所得收益或亏损将即时结算并入兑现；而外汇远期买卖的每笔交易都有明确的资金清算交割日，并且根据远期交易的规则，即使客户进行了对冲交易，投资所获得的盈利也要在交割日以后才能真正兑现，并且如果交易亏损，亏损金额将会从对冲交易日起冻结，到交割日才真正扣除。二是个人外汇期权业务采取“差额清算”模式自动为客户提供到期清算，投资者无需提供交易本金，但个人外汇远期业务的每笔交易都要求投资者提供本金进行全额清算，增大了投资者的资金成本。对比外汇期权和外汇期货，可以发现，外汇期权也具有相对优势：一是外汇期权交易中，期权买方只有以合约规定的价格买入或卖出期货合约的权利，但是没有一定买入或卖出的义务；而外汇期货交易中，买卖双方具有合约规定的对等的权利和义务。二是外汇期货交易中，买卖双方以交纳交易保证金的形式投资期货合约。但在外汇期权交易中，买方支付期权费，但不交纳保证金；卖方收到期权费，但要交纳保证金。三是理论上，外汇期货交易中，随着期货价格的变化，买卖双方都面临着无限的盈与亏。外汇期权交易中，买方潜在盈利是不确定的，但亏损却是有限的，最大风险是确定的；相反，卖方的收益是有限的，潜在的亏损却是不确定的。四是外汇期权对冲风险的方式更加多样化，既可以通过单一期权合约对冲外汇市场不确定性风险，也可以通过多个期权、期权和期货、期权和远期等合约构建投资组合对冲潜在的风险。五是外汇期权不仅可以从多空方向上对冲潜在的风险或者捕捉投资机会，还可以看涨或看跌未来的标的资产价格的波动率，从而在没法确定外汇方向的时候通过判断未来波动率增大还是缩小来对冲风险或获得收益。尤为值得一提的是，外汇期权的价格具有体现市场隐含波动性的性质，在英国脱欧这样的撼动金融市场的事件中，对预示风险及全面地管理相关货币风险更为有效。芝商所旗下的Quikstrike提供了波动性期限结构工具供投资者参考使用。

8. 什么是看涨期权和看跌期权？

看跌期权：在到期日前，按照行权价格，卖出某个股票给对家(期权卖家)的合约。
看涨期权：约定一个价格X，当以后价格大于X的时候，你还是可以已X的价格买入标的物。当价格低于X的时候，将损失买期权时候花费的权利金。

扩展资料：
对于期权持有人来说，需要考虑的问题其实很简单，首先要考虑他买入期权的成本，其次是股票的市场价格。假如市场价格小于550。正常思维的人可以在市场上直接按照市价买股票，毫无理由按照550的价格买入。
而如果股价高于550，期权持有人则需要考虑如果以550买入再按照市价卖出获得利润能否大于他买入这个期权的价格。如果成本高于利润，这笔买卖还是不划算。所以只有在市价-550-期权成本>0才能获利。
参考资料：期权 百度百科